実践ソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングを中心に資産運用全般について。分散投資でリスクを抑えながら、インカムゲインとキャピタルゲインを目指します。

SBIソーシャルレンディング

2018年の資産運用はマイナス650万円

今年ももう終わり、毎年のことながら振り返ると一年があっという間に過ぎています。

資産運用の話題で今年一番インパクトがあったのはやはり年後半の株価急落、日経平均はわずか3ヶ月で24000円から20000円ですからなかなかの落ちっぷりです。年初から見ても3000円落ちていますが、世界市場全体で同様の状況であり、株式関連の資産価値が大きく目減りすることになり、保有している日米個別株、インデックス系の投資信託、さわかみ投信がのきなみ大幅に下落しました。もっとも長期投資の視点で考えれば中断しているインデックス系投信の定期購入を再開するタイミングかなとも考えています。
2018株価

個別銘柄ではやっぱり日産とソフトバンクですかね。
まさかのゴーン逮捕!「冗談でしょ?」って感じです。13年間保有で40万円以上の配当金を得ているのでトータルではプラス圏内ですが、今後の保有についてはどうするか悩み中です。
日産

ソフトバンクは、子会社上場直前の大規模障害、携帯料金引き下げ圧力、サウジリスクとこれでもかと言わんばかりのマイナス圧力。こちらは携帯料金で株主優待を利用してることもあり継続保有の予定です。
SB
ちなみにソフトバンクは今年6月の社債も500万円購入してます。孫さんにはなんとか後6年頑張っていただきたいです。
債権


ソーシャルレンディングについては事業者の課題が表面化した年でした。自分が投資していない事業者について当事者でもないのに現在進行中の問題に憶測であれこれ言うべきではないと考えているのでコメントは差し控えようと思いますが、現在も資金を拘束されている方のご心労のほどお察し申し上げます。
私の投資しているSBIソーシャルレンディング、クラウドバンク、クラウドクレジットでは現状事業者としての問題は感じていないので継続して投資していきます。

クラウドバンクは昨年引き上げた100万円を再度追加投入し元本300万円に戻してます。下のグラフでも見て取れるとおり2018年前半は未投資資金の比率が高かったのですが、年半ば以降は資金追加と同時に積極的な投資を再開しています。案件あたり1万円〜3万円で投資するようにしています(もっとも実質的な貸出先がどの程度分散できるかは不明です)。
マイページは使いやすくなりましたね。後はポートフォリオのグラフで、貸出先の分散度合いがわかるとより良いと思います。使い勝手の改善は今後も継続して欲しいです。
CB

クラウドクレジットも元本300万円で継続です。いくつかの案件で延滞、元本割れになっていますが、案件を分散して投資するようにしているのでトータルでは手取りベースでプラス60万円です。2014年後半から投資期間4年で計算すると、税引き後の単利で5%、複利を考慮しても4.7%の利回りです(当然ですが、税引前で計算すると利回りはもっと高いです)。現在の方針では案件あたり3〜5万円程度で、新興国通貨は避けてUSD/EUR/円のものに投資するようにしています。
CC

SBIソーシャルレンディングも頑張って投資元本戻してる最中ですが、他の2社と比べると案件が少ないのでまだ200万円に届いてません。1案件10万円で投資してます。
SBI

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今年一年の運用成果を見ると、年間で650万円のマイナスでした。自分の運用成績では10年前の2008年とほぼ同額のマイナス(2008年のほうが若干マイナスが大きい)です。当時よりも投資規模が増えているので単純な比較はできませんが、そこまで悪くなってる印象はなかっただけに少し驚きました。マイナスは株関係だけで、それ以外のアセットはプラスでした。ソーシャルレンディングは資金を遊ばせずにもう少しちゃんと投資しておけばよかったなと反省です。
セミリタイアしたらいきなりこれか、という感じですが、2017年は740万円のプラスだったし「いいときがあれば悪いときもある」という感じです。来年は良くなって欲しいですが、あまり楽観できない感じでしょうか。特に国内不動産はいろいろマイナス要因が出てくるタイミングだと考えているので、保有物件についても一部処分するべきかを検討しています。

とはいっても、資産運用はあまり気にし過ぎないようにするのが良いです。もし金銭的に困るようならまたフルタイムに戻ればよいだけ、と割り切って「日々是好日」で過ごします。

それでは皆様良いお年をお迎えください。

久しぶりにソーシャルレンディング

レンディングクラブの投資が強制終了になることでオルタナティブ系資産の比率がさがってしまうのを避けるために、しばらく低調というかほったらかしだった国内のソーシャルレンディングへの投資を活性化することにしました。

現在投資しているのは、、SBIソーシャルレンディング、クラウドクレジット、クラウドバンクの3社です。(当初投資していたmaneoとAQUSHは引き上げ済み)

・SBIソーシャルレンディング
SBI
一時は元本280万円まで積み上げていたのですが、預託口座機能がなくなって口座に直接振り込まれるようになってしまったので再投資が面倒になり直近では運用元本が40万円まで落ちていました。10月の初旬中旬にかけて複数ファンドの募集があったので、とりあえず1年モノ(2ファンド)にそれぞれ20万円、2年モノ(2ファンド)には10万円、合計60万円投資しました。これで100万円復帰。今後は基本1ファンドあたり10万円投資で300万円くらいまで積み上げていこうと思います。
ちなみに、これまでの累計でおよそ31万円のプラスです。IRRについてはほったらかし期間の運用元本の変動が大きく計算が面倒なので割愛します(以下同)。

・クラウドクレジット
Credit
一時元本500万円で運用していたのですが、こちらも再投資がうまく回せなくなってあまりにも資金滞留感が強くなってしまったので昨年時点で200万円出金して当初元本分300万円を残して運用をしています。
お気にいりだったペルーファンドの募集がなくなってしまってしまったこともあり、パタッと投資が止まってしまい(2017年3月のペルーファンドが最後でした)ほったらかしてたのでペルーファンドの税金の問題について最近まで認識してませんでした。多少利回り下がっても良いのでペルーファンド復活させて欲しいですが難しいのでしょうか。

最近も200万円近くが預託金として残っていましたのでとりあえず小口分散ぽい感じのファンド複数に合計90万円投資しましたが、残りの100万円についても方針決めて投資元本300万円で投資しようと思っています。
サイトによると元本割れが8件でてるということで私の保有しているファンドも該当してるかもしれませんが、商品の性質上元本割れになるファンドがでるのはある意味当たり前だと考えていますし、そもそも分散して購入しているので個々のファンドのパフォーマンスはあまり気にしません。全体としてはこれまでのところ55万円のプラスです。

・クラウドバンク
CBank

クラウドバンクについては、気づいた時に1ファンド1万円投資で細々と続けていましたが、償還と金利収入を消化するにいたらず預託金がふえてしまったので、当初元本300万で運用してたのを100万円引き上げて現在元本200万円で運用しています。ここもそれなりの金額が預託金になっていたのですが、ファンドあたりの投資額を1万円から5万円に引き上げて一気に投資しました。クラウドバンクは募集ファンドが多いので割とすぐに消化できました。今後、もう100万円追加、再度元本300万円に戻して、ファンドあたり投資単価を3万円~5万円に引き上げて投資を積み上げていこうと思います。さすがにそろそろ元本割れファンドとか出てきてもおかしくないと思うので引き続きできるだけ分散を心がけます。もっともファンドごとの貸出先の確認しないことには実際に分散できてるのか疑問で気休めにしかならない気もしますが・・・
こちらは累計48万円のプラスです。

以上3社については元本合計900万円+運用益合計100万円の1000万円で投資していく予定です。目標の収入は年間40万円〜50万円程度ですかね。

新規の事業者についても検討しようと思ってはいるのですが、こちらはまだ模索中です。第二種金融商品取引業の免許持ってないところはさすがに投資する気にならないし、不動産専業系も自分のポートフォリオ的には不動産に偏りすぎるのを避けておきたいと思っています。そうなるとどうしても選択肢が限られるのでなかなか食指が動かないという状況です。当面は3社のままかなぁ。


投資状況更新:2016年1月−6月配当実績 49.3万円(2)

・クラウドバンク(300万円→320.1万円)
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続いてクラウドバンクです。
今年クラウドバンクに元本の追加は行っておらず当初の300万円をベースに配当と元本返済を再投資にあてるモデルを続けています。
この半年での配当総額は7.5万円で、国内ではクラウドクレジットと同額でした(細かく言うと89円差という僅差でクラウドバンクの方が多かったです)。年間換算で15万円ですので、源泉徴収後で5%相当の配当収入です。

昨年末の業務再開以降に出たファンドは結構もれなく投資しているような気がします。そのかわり1ファンドあたりの投資額を抑えるようにしており、当初の50万円→10万円→5万円と変更してきていましたが、最近では基本1万円で投資するようにしています。クラウドバンクのファンドはクラウドクレジットのファンドと違い、ファンド単体での投資分散は基本的に得られません。このためリスク分散を行うにあたっては、投資するファンドを分散する必要があります。7月1日時点で58ファンドに投資しており、ファンドあたり50万円投資していたころのものが一つだけ残っていますが、それ以外は1万円〜10万円で運用されています。今後もできるだけ1ファンド=1万円投資を続けていきたいと思っています。
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クラウドバンクのファンドは基本的に企業向けローンのファンドになるので、日本国内の景気動向からうける影響が大きくなります。最近のクラウドバンクは貸出先の種類が豊富でそれぞれの相関性も極端に高いという訳ではなさそうなので、投資ファンドの分散ができていればリスク分散も一定の効果が望めるかと思っています。ただし、「不動産担保+不動産事業者」のファンドだけは全体での割合が高くならないように注意しようと考えています。
昨年のシステムが改善で所有ファンド数が多くても資産状況を把握しやすくなったのも少額多ファンド投資を実践する上で助かっています。

クラウドバンクについては株主の立場で入手したネタがいくつかあるので今後ご紹介していきたいと思います。基本的には会社として良い方向に向かっていると感じています。

・SBIソーシャルレンディング(280万円→291.2万円)
 口座画面イメージは見づらいので割愛です。
この半年の配当は4.1万円でした。年換算で8.2万円なので、源泉徴収後で2.9%の利回りです。正直利回り的には物足らないと感じなくもないですが、SBI資本100%の安心感と不動産事業者向けでない不動産担保付きローンの安全性といった点は他のソーシャルレンディングサービスではなかなか得られないメリットであり、一定の金額を投資する価値は十分あると思っています。

課題としては新しいファンドがなかなか出てこないので思ったように投資額を増やせないところです。今年も今のところ配当と元本償還分の再投資しか出来ておらず、投資元本を増やせていません。
現状、常時募集されているのが不動産担保ローン事業者ファンドだけです。このファンドはファンド単体での貸付先分散効果は多少期待できるのですが、貸付先のローン事業者自体は数社にしか分散されていないのでこのファンドだけで投資元本を増やし続けるのは避けたいと思います。

新しいファンドがでればそのタイミングで追加していきたいと思います。とりあえず300万円は「早めに達成しておきたいです。できれば4.5%〜5%くらいのファンドを増やして欲しいですね。

・maneo(配当金受け取り総額9.8万円)
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引き上げ待ちのmaneoです。でもまだ1年以上運用が残ってるんですよね。
配当は1.2万円でした。再投資するつもりはないので口座から引き上げたいのですがmaneoは出金に手数料がかかるので、最後にまとめて出金するかどうか悩んでます。

GMOクリックホールディングスの資本提携という前向きなリリースが出たので少し期待したのですが、未だに資本構成が不明なままです。リリースでは「3月16日支払期日でGMOクリックホールディングスがmaneoマーケットの5.41%の株式を取得予定」とあるのですが、その後払込が完了したのかどうかといった内容についてすらmaneoのサイトで見つけることが出来ません。さすがにドタキャンがあったとのでは?とまでは思いませんが、maneoのサイトで会社概要見ても以前あった「株主構成」が削除されていて状況が確認できません(以前は「maneoマーケットはmaneoの100%子会社」的な表現があったと記憶しているのですが)。そもそも残りの94.59%の株は誰が持っているのか?という従来からある疑問は一向に解消されません。

もっとも記事にするほどきちんと時間をかけて情報探しているわけではないので、単に私が見落としているだけでどこかにちゃんと情報があるのかもしれません。が、maneo調べるのに時間使うのはやめようと思ってるのでわかりやすいところにおいてもらわないと見つけられそうにないです。

・AQUSH(配当金受け取り総額3.9万円)
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同じく引き上げ待ちのAQUSHです。
配当は1.0万円でした。

AQUSHもmaneoと同じく来年まで運用予定だったのですが、6月に運用元本の早期償還があったようで運用元本が全額返ってきました。早速全額引き合げようと思ったのですが、良く見ると運用中元本がマイナスになっています。意味が良くわからないので問い合さようかとも思ったのですが、1週間位経てば正常になるだろうと思ってますのでその上で引き上げるつもりです。
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AQUSHはシステムインターフェースが優れており結構好きなのですが、ソーシャルレンディング自体をコア事業として捉えていないためサービス展開の進展が望めないためやむなく引き上げです。




 
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