実践ソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングを中心に資産運用全般について。分散投資でリスクを抑えながら、インカムゲインとキャピタルゲインを目指します。

クラウドバンク

2018年の資産運用はマイナス650万円

今年ももう終わり、毎年のことながら振り返ると一年があっという間に過ぎています。

資産運用の話題で今年一番インパクトがあったのはやはり年後半の株価急落、日経平均はわずか3ヶ月で24000円から20000円ですからなかなかの落ちっぷりです。年初から見ても3000円落ちていますが、世界市場全体で同様の状況であり、株式関連の資産価値が大きく目減りすることになり、保有している日米個別株、インデックス系の投資信託、さわかみ投信がのきなみ大幅に下落しました。もっとも長期投資の視点で考えれば中断しているインデックス系投信の定期購入を再開するタイミングかなとも考えています。
2018株価

個別銘柄ではやっぱり日産とソフトバンクですかね。
まさかのゴーン逮捕!「冗談でしょ?」って感じです。13年間保有で40万円以上の配当金を得ているのでトータルではプラス圏内ですが、今後の保有についてはどうするか悩み中です。
日産

ソフトバンクは、子会社上場直前の大規模障害、携帯料金引き下げ圧力、サウジリスクとこれでもかと言わんばかりのマイナス圧力。こちらは携帯料金で株主優待を利用してることもあり継続保有の予定です。
SB
ちなみにソフトバンクは今年6月の社債も500万円購入してます。孫さんにはなんとか後6年頑張っていただきたいです。
債権


ソーシャルレンディングについては事業者の課題が表面化した年でした。自分が投資していない事業者について当事者でもないのに現在進行中の問題に憶測であれこれ言うべきではないと考えているのでコメントは差し控えようと思いますが、現在も資金を拘束されている方のご心労のほどお察し申し上げます。
私の投資しているSBIソーシャルレンディング、クラウドバンク、クラウドクレジットでは現状事業者としての問題は感じていないので継続して投資していきます。

クラウドバンクは昨年引き上げた100万円を再度追加投入し元本300万円に戻してます。下のグラフでも見て取れるとおり2018年前半は未投資資金の比率が高かったのですが、年半ば以降は資金追加と同時に積極的な投資を再開しています。案件あたり1万円〜3万円で投資するようにしています(もっとも実質的な貸出先がどの程度分散できるかは不明です)。
マイページは使いやすくなりましたね。後はポートフォリオのグラフで、貸出先の分散度合いがわかるとより良いと思います。使い勝手の改善は今後も継続して欲しいです。
CB

クラウドクレジットも元本300万円で継続です。いくつかの案件で延滞、元本割れになっていますが、案件を分散して投資するようにしているのでトータルでは手取りベースでプラス60万円です。2014年後半から投資期間4年で計算すると、税引き後の単利で5%、複利を考慮しても4.7%の利回りです(当然ですが、税引前で計算すると利回りはもっと高いです)。現在の方針では案件あたり3〜5万円程度で、新興国通貨は避けてUSD/EUR/円のものに投資するようにしています。
CC

SBIソーシャルレンディングも頑張って投資元本戻してる最中ですが、他の2社と比べると案件が少ないのでまだ200万円に届いてません。1案件10万円で投資してます。
SBI

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今年一年の運用成果を見ると、年間で650万円のマイナスでした。自分の運用成績では10年前の2008年とほぼ同額のマイナス(2008年のほうが若干マイナスが大きい)です。当時よりも投資規模が増えているので単純な比較はできませんが、そこまで悪くなってる印象はなかっただけに少し驚きました。マイナスは株関係だけで、それ以外のアセットはプラスでした。ソーシャルレンディングは資金を遊ばせずにもう少しちゃんと投資しておけばよかったなと反省です。
セミリタイアしたらいきなりこれか、という感じですが、2017年は740万円のプラスだったし「いいときがあれば悪いときもある」という感じです。来年は良くなって欲しいですが、あまり楽観できない感じでしょうか。特に国内不動産はいろいろマイナス要因が出てくるタイミングだと考えているので、保有物件についても一部処分するべきかを検討しています。

とはいっても、資産運用はあまり気にし過ぎないようにするのが良いです。もし金銭的に困るようならまたフルタイムに戻ればよいだけ、と割り切って「日々是好日」で過ごします。

それでは皆様良いお年をお迎えください。

久しぶりにソーシャルレンディング

レンディングクラブの投資が強制終了になることでオルタナティブ系資産の比率がさがってしまうのを避けるために、しばらく低調というかほったらかしだった国内のソーシャルレンディングへの投資を活性化することにしました。

現在投資しているのは、、SBIソーシャルレンディング、クラウドクレジット、クラウドバンクの3社です。(当初投資していたmaneoとAQUSHは引き上げ済み)

・SBIソーシャルレンディング
SBI
一時は元本280万円まで積み上げていたのですが、預託口座機能がなくなって口座に直接振り込まれるようになってしまったので再投資が面倒になり直近では運用元本が40万円まで落ちていました。10月の初旬中旬にかけて複数ファンドの募集があったので、とりあえず1年モノ(2ファンド)にそれぞれ20万円、2年モノ(2ファンド)には10万円、合計60万円投資しました。これで100万円復帰。今後は基本1ファンドあたり10万円投資で300万円くらいまで積み上げていこうと思います。
ちなみに、これまでの累計でおよそ31万円のプラスです。IRRについてはほったらかし期間の運用元本の変動が大きく計算が面倒なので割愛します(以下同)。

・クラウドクレジット
Credit
一時元本500万円で運用していたのですが、こちらも再投資がうまく回せなくなってあまりにも資金滞留感が強くなってしまったので昨年時点で200万円出金して当初元本分300万円を残して運用をしています。
お気にいりだったペルーファンドの募集がなくなってしまってしまったこともあり、パタッと投資が止まってしまい(2017年3月のペルーファンドが最後でした)ほったらかしてたのでペルーファンドの税金の問題について最近まで認識してませんでした。多少利回り下がっても良いのでペルーファンド復活させて欲しいですが難しいのでしょうか。

最近も200万円近くが預託金として残っていましたのでとりあえず小口分散ぽい感じのファンド複数に合計90万円投資しましたが、残りの100万円についても方針決めて投資元本300万円で投資しようと思っています。
サイトによると元本割れが8件でてるということで私の保有しているファンドも該当してるかもしれませんが、商品の性質上元本割れになるファンドがでるのはある意味当たり前だと考えていますし、そもそも分散して購入しているので個々のファンドのパフォーマンスはあまり気にしません。全体としてはこれまでのところ55万円のプラスです。

・クラウドバンク
CBank

クラウドバンクについては、気づいた時に1ファンド1万円投資で細々と続けていましたが、償還と金利収入を消化するにいたらず預託金がふえてしまったので、当初元本300万で運用してたのを100万円引き上げて現在元本200万円で運用しています。ここもそれなりの金額が預託金になっていたのですが、ファンドあたりの投資額を1万円から5万円に引き上げて一気に投資しました。クラウドバンクは募集ファンドが多いので割とすぐに消化できました。今後、もう100万円追加、再度元本300万円に戻して、ファンドあたり投資単価を3万円~5万円に引き上げて投資を積み上げていこうと思います。さすがにそろそろ元本割れファンドとか出てきてもおかしくないと思うので引き続きできるだけ分散を心がけます。もっともファンドごとの貸出先の確認しないことには実際に分散できてるのか疑問で気休めにしかならない気もしますが・・・
こちらは累計48万円のプラスです。

以上3社については元本合計900万円+運用益合計100万円の1000万円で投資していく予定です。目標の収入は年間40万円〜50万円程度ですかね。

新規の事業者についても検討しようと思ってはいるのですが、こちらはまだ模索中です。第二種金融商品取引業の免許持ってないところはさすがに投資する気にならないし、不動産専業系も自分のポートフォリオ的には不動産に偏りすぎるのを避けておきたいと思っています。そうなるとどうしても選択肢が限られるのでなかなか食指が動かないという状況です。当面は3社のままかなぁ。


クラウドバンクの投資ファンドが100に到達

クラウドバンクには元本300万円を投入し現状320万円強で運用を行っていますが、この9月末で運用中のファンドが100に到達しました。

IMG_0323

今年5月の記事(クラウドバンクでの分散投資)をみると同規模の投資資金で運用中ファンド数が39だったので、過去5ヶ月で大幅に分散が進んだことになります。

ソーシャルレンディングへの投資を始めたことろは、「どうリスクをとるか」について手探りで「運営会社あたり200万円を上限、1ファンドあたりは50万円を上限」というルールを設けていました。クラウドバンクについても、当初4ファンドに50万円ずつ投資して200万円、その後枠を100万円引き上げて50万円✕6ファンドで合計300万円を投資していました。

その後、ソーシャルレンディングのベースとなる匿名組合の仕組みや不動産関連の市況について調べる中で投資先ファンドの分散について必要性を痛感するようになり、その後レンディングクラブの仕組みに触れることでより一層投資先ファンドの分散を徹底することを意識するようになりました。

こうした変化に伴い、当初50万円だったファンドあたりの上限は10万円まで引き下げ、かつできるだけファンドあたりの投資額を1万円ないし2万円にすることにしています。最終的には1万円✕300ファンドで300万円を運用するところまで持っていければと考えています。

例えば投資口座にをキャッシュがあって、6%、5.8%、5.6%の3つのファンドが投資可能な状況になっている場合、以前であればルール上の上限まで6%に投資するというスタイルでしたが、今はそれぞれに1万円ないし2万円投資して例え口座にキャッシュが残っていても次のファンドまで待機させるようになりました。このため、投資効率は落ちることになりますが、分散による安全性を確保するためにはやむを得ないと思っています。

それでも現状概ね5%程度の利回りで回っていますのでまずまず満足しています。
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もっとも、投資先のファンドが複数になっていても実際の貸出先はある程度共通になっている可能性は高いと思いますので、完全な分散というわけにはいかないと思います。(参照:ソーシャルレンディング投資のリスク管理は難しい(1)ーリスク分散の難しさー

それでもある決まった金額を投資する場合、ファンド数が少ないよりも多ければ多いほど貸出先がバラける確率が高くなるのは間違いないと思います。貸出先がよっぽど少なければ分散してもあまり意味はなくなってしまいますが。

これからソーシャルレンディング投資を始めようと検討している方には、まとまった金額を少数のファンドに投資するよりもできるだけ少額ずつをできるだけ多くのファンドに投資するようにすることをオススメします。投資資金が10万円でも、1万円から投資できれば10ファンドに投資できます。

あるいはクラウドクレジットのようにファンド自体で貸出先の分散効果が抜群に高いものが良いと思います。ちょっと古いデータですが、私のお気に入りのペルーファンドだと投資元本5万円でも16000件に分散投資されます。( 再考:クラウドクレジットのペルー・小口債務者支援プロジェクト(3))5万円だと1件あたりの投資資金は3円強になる計算です。例えば当初見込みよりも年間100件多く回収不能になっても300円の損失ですね。他方、当初見込み分で年間5000円の配当なのでリスク分散の効果を感じやすいファンドです。ペルーファンド自体の分散効果が高いため、私もファンドあたり上限10万円のルールを度外視して累計で200万円ほど投資しています。こういうファンドがもっと増えてほしいものです。個人的にはハイイールド債連動ETFのHYGやJNKと同じくらい評価しています(もちろん課題もありますが)。比較してみるのも面白いかもしれないので時間出来たら記事にしてみようかな。

 
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