実践ソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングを中心に資産運用全般について。分散投資でリスクを抑えながら、インカムゲインとキャピタルゲインを目指します。

その他・資産運用全般

2018年の資産運用はマイナス650万円

今年ももう終わり、毎年のことながら振り返ると一年があっという間に過ぎています。

資産運用の話題で今年一番インパクトがあったのはやはり年後半の株価急落、日経平均はわずか3ヶ月で24000円から20000円ですからなかなかの落ちっぷりです。年初から見ても3000円落ちていますが、世界市場全体で同様の状況であり、株式関連の資産価値が大きく目減りすることになり、保有している日米個別株、インデックス系の投資信託、さわかみ投信がのきなみ大幅に下落しました。もっとも長期投資の視点で考えれば中断しているインデックス系投信の定期購入を再開するタイミングかなとも考えています。
2018株価

個別銘柄ではやっぱり日産とソフトバンクですかね。
まさかのゴーン逮捕!「冗談でしょ?」って感じです。13年間保有で40万円以上の配当金を得ているのでトータルではプラス圏内ですが、今後の保有についてはどうするか悩み中です。
日産

ソフトバンクは、子会社上場直前の大規模障害、携帯料金引き下げ圧力、サウジリスクとこれでもかと言わんばかりのマイナス圧力。こちらは携帯料金で株主優待を利用してることもあり継続保有の予定です。
SB
ちなみにソフトバンクは今年6月の社債も500万円購入してます。孫さんにはなんとか後6年頑張っていただきたいです。
債権


ソーシャルレンディングについては事業者の課題が表面化した年でした。自分が投資していない事業者について当事者でもないのに現在進行中の問題に憶測であれこれ言うべきではないと考えているのでコメントは差し控えようと思いますが、現在も資金を拘束されている方のご心労のほどお察し申し上げます。
私の投資しているSBIソーシャルレンディング、クラウドバンク、クラウドクレジットでは現状事業者としての問題は感じていないので継続して投資していきます。

クラウドバンクは昨年引き上げた100万円を再度追加投入し元本300万円に戻してます。下のグラフでも見て取れるとおり2018年前半は未投資資金の比率が高かったのですが、年半ば以降は資金追加と同時に積極的な投資を再開しています。案件あたり1万円〜3万円で投資するようにしています(もっとも実質的な貸出先がどの程度分散できるかは不明です)。
マイページは使いやすくなりましたね。後はポートフォリオのグラフで、貸出先の分散度合いがわかるとより良いと思います。使い勝手の改善は今後も継続して欲しいです。
CB

クラウドクレジットも元本300万円で継続です。いくつかの案件で延滞、元本割れになっていますが、案件を分散して投資するようにしているのでトータルでは手取りベースでプラス60万円です。2014年後半から投資期間4年で計算すると、税引き後の単利で5%、複利を考慮しても4.7%の利回りです(当然ですが、税引前で計算すると利回りはもっと高いです)。現在の方針では案件あたり3〜5万円程度で、新興国通貨は避けてUSD/EUR/円のものに投資するようにしています。
CC

SBIソーシャルレンディングも頑張って投資元本戻してる最中ですが、他の2社と比べると案件が少ないのでまだ200万円に届いてません。1案件10万円で投資してます。
SBI

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今年一年の運用成果を見ると、年間で650万円のマイナスでした。自分の運用成績では10年前の2008年とほぼ同額のマイナス(2008年のほうが若干マイナスが大きい)です。当時よりも投資規模が増えているので単純な比較はできませんが、そこまで悪くなってる印象はなかっただけに少し驚きました。マイナスは株関係だけで、それ以外のアセットはプラスでした。ソーシャルレンディングは資金を遊ばせずにもう少しちゃんと投資しておけばよかったなと反省です。
セミリタイアしたらいきなりこれか、という感じですが、2017年は740万円のプラスだったし「いいときがあれば悪いときもある」という感じです。来年は良くなって欲しいですが、あまり楽観できない感じでしょうか。特に国内不動産はいろいろマイナス要因が出てくるタイミングだと考えているので、保有物件についても一部処分するべきかを検討しています。

とはいっても、資産運用はあまり気にし過ぎないようにするのが良いです。もし金銭的に困るようならまたフルタイムに戻ればよいだけ、と割り切って「日々是好日」で過ごします。

それでは皆様良いお年をお迎えください。

『行動経済学の逆襲』

3月の映画「マネーショート」のエントリーで触れたリチャード・セイラーの新著『Misbehaving』の訳本がやっと出版されました。

行動経済学の逆襲 (ハヤカワ・ノンフィクション)
リチャード・セイラー
早川書房
2016-07-22


しかし何故かタイトルが『行動経済学の逆襲と元のタイトルとは大違い。前作の『実践行動経済学』も元タイトル『Nudge』のニュアンスが伝わりきれない気がしましたが、今回のよりはマシ。翻訳はいずれも遠藤真美という方なのですが、この方の嗜好なのでしょうか、それとも出版社の意向なのでしょうか。どちらにしてもあまり売れそうにないタイトルですね。

内容は、行動経済学の第一人者であるリチャード・セイラーが自身のこれまでの研究者人生を振り返る形で、行動経済学との関わりや規範型経済学との軋轢の歴史、その後英国政府の政策へ影響をあたえていくまでになった流れについて触れられています。全体的にうっすらとアカデミックなトーンが覆っていますが、取り上げている逸話や研究の対象が砕けた感じのものが少なくなく最後まで興味を維持して読むことが出来ました。

損失回避、保有効果、メンタルアカウンティング、自信過剰といった行動経済学の主要なトピックについても説明されていますが、特に目新しい理論が紹介されているわけではありません。というかダニエル・カーネマンの『ファスト&スロー』読んでるのが前提になっているような書きっぷりです。

読みどころはいくつかありますが、資産運用面で参考になるのは効率的市場仮説の限界について触れられているところでしょうか。市場におけるアノマリーやミスプライシングといった事象について裏付けとなるデータやグラフが提示されているのですが、加えてその背景となる人間の思考の癖(バイアス)について考察されており、市場は必ずしも完全ではなく時に間違うことがあることをより強く認識させられます。ということは、この間違いや思考の癖を突き詰めていくことができれば「市場に勝つ」ことも可能なはずですが、問題は「市場が間違っていることが分かってもそれがいつ訂正されるかがわからないと稼ぐことが出来ない」という事実です。ミスプライシングの典型例としてバブルがありますが、いち早くバブルと気付いて空売りができたとしてもそのバブルがいつ弾けるかが分からないと、自分の資金が先に付きてしまったり最悪のケースでは自分が生きている間はずっとバブルが弾けない可能性すらありえます。「訂正されるタイミングが分からなくても市場が間違っていることが分かっているだけ稼ぐことの出来る戦略」はないものでしょうか。それが見つかるまではキャピタルゲイン狙いで継続的に市場に勝つのは諦めてせめて市場と同等のパフォーマンスを得られるようにインデックスファンドでの運用を続けようと思います。

行動経済学と資産運用については、ほぼ1年前のエントリーですが
「行動経済学で考えてみる ー インデックス投資に適しているのは?「投資信託 vs ETF」と「ドルコスト平均法 vs バリュー平均法」(1)」
「行動経済学で考えてみる ー インデックス投資に適しているのは?「投資信託 vs ETF」と「ドルコスト平均法 vs バリュー平均法」(2)」
あたりを見てみて下さい。もし多少なりとも興味引くようであれば、ぜひダニエル・カーネマンの「ファスト&スロー」を読んでみてください。資産運用にも参考になること請け合いです。



 

MissingMoney.com ー海外口座の凍結で没収されたお金を取り戻すー

海外の金融機関に口座を持たれれている方はご存知だと思いますが、海外口座で一定以上の期間使用がない場合に口座がロックされてしまうことがあります。この時点で金融機関から連絡が入っているはずなので、先方に連絡してロックを解除してもらえば元の通りになりますが、何かしらの理由(例えば英語のメールや手紙を無視しているとか)でほったらかしにしてしまうと口座にあった金額が公共機関例えば米国の場合は州政府に没収されてしまいます。

もちろん、没収されたお金もきちんと手続きを行えば返却されます。返却の手続きについては各州政府のサイトで確認することが出来ます。例としてカリフォルニア州の場合、「Unclaimed Property」に手続きに必要なリンクがケイサされており、例えば自分のお金が没収されているかどうかはこのサイトで確認できます。「Last Name」に自分の名前を入れて該当する物があるかどうかを確認します。各州政府とも同様の検索サービスを提供しています。無事自分の口座が見つかったら記載されている手続きにそって返金申請をおこないましょう。

ここで課題となるのは、自分の口座がどの州に没収されているかがはっきりしない場合です。普通に考えれば口座を開設した支店の州になりそうなものですが必ずしもそうでもないこともあるようです。そこで自分の口座がどの州に没収されたかを確認できるMissigMoney.comというそのまんまの名前のサイトが存在します。
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使い方は簡単で、自分の名前を入力して検索するだけです。居住州(Resident State)の入力が必須になっていますが、これは検索結果に影響はなくデータ収集が目的なので米国外の場合「ZZ」と入力すれば良いです。
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検索で該当する結果がある場合、リストが表示されます。氏名、保有している州、金額が$100を超えているかどうかといった情報が一覧で表示されます。ここで該当するものが見つかれば名前のところをクリックして詳細を確認の上、対象の州の手続きへリンクが有るページに進みます。

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このサイトでは銀行口座に限らず州が没収している幅広い種類の没収金がリストされています。例えば未払いの保険金、携帯電話の返金、未払い給料なんかもありました。米国では払いすぎていた場合の返金なんかも、受取人がほったらかしてると州政府の没収対象になるんですね。さすがというかなんというか。

ちなみに、調べてみたら日本の銀行の場合は5年間放置で法律上銀行による没収が可能なようです。ただし、現状では全国銀行協会の自主ルールで時効は設けていないそうなのでどんなにほったらかしてても引き出せます。
銀行の休眠口座を公共資産として活用する案は日本国内でも定期的に話題としてあがりますので、そのうち日本でも没収されることになるんでしょうね。

 
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